통장묶기 예방법 대처방법 어떻게 해야할까?

통장묶기 예방법 대처방법 어떻게 해야할까?

요즘 뉴스나 기사에서 많이 보이는 통장묶기. 사실 이건 예전에도 많이 나왔던 방법인데 아직도 이루어지고 있고 피해자가 직접 해결해야하는 것이라 고통이 많이 생긴다고 해요. 그 예방법과 대처방법에 대해서 한번 알아볼게요. 

통장묶기 예방법 대처방법 어떻게 해야할까?

1. 통장묶기란 무엇일까요? 

이 통장묶기, 금융거래정지 사기의 수법은 사기꾼이 돈 입금 및 연락을 유도하는 것이라고 해요. 

일단, 알 수 없는 돈 (예를 들면 100만원)이 통장에 들어옵니다. 

상대방(사기꾼, 피싱범)이 이렇게 입금을 하고 1원 송금 메시지 같은 것을 통해서 <잘못 보냈으니 연락을 주세요> 이렇게 재촉을 합니다. 

이때 돈을 받은 사람 (피해자)가 송금자에게 연락을 하거나 돈을 직접 돌려주려고 하면 안됩니다. 
이렇게 하면 사기범은 은행에 <보이스피싱으로 속아서 돈을 보냈다>고 허위 신고를 하게 됩니다. 

이렇게 허위 신고를 하고 지급 정지를 하게 되면 내 통장은 통신사기피해환급법에 따라서 묶이게 됩니다. 

이걸 통장묶기라고 하는데 이렇게 되면 돈을 입금 받은 계좌를 포함한 내 명의의 모든 은행 계좌 비대면 거래가 즉시 지급 정지가 됩니다. 

어쩌면 보이스피싱을 예방하기 위한 가장 적절한 은행의 조치라고 할 수 있는데요. 

이걸 허위로 당한 피해자는 답답한 상황이 될 수밖에 없어요. 
나는 피해자인데 통장은 모두 묶여 있고 덩달아 보이스피싱범이 되어있는 상태니까요. 

 

 

2. 이렇게 통장묶기가 되고 나면 어떤 피해가 생길까요?

1. 갑자기 계좌가 정지됩니다. 
2. 금융거래가 막힙니다. 
3. 심할경우 3년동안 신규 계좌 개설도 금지될 수 있습니다. 
4. 자동이체가 멈춥니다. 
5. 신용점수가 떨어집니다. 

 

이런 피해가 실제로 발생하고 있고 이 묶인 통장을 푸는 방법도 너무 어렵다고 합니다. 

답답해진 피해자가 해결을 하기 위한 마음이 생긴 것을 상대방은 노리는 것이라 할 수 있어요. 

이렇게 된 이후에 합의금 요구가 이어집니다. 
사기범은 계좌를 풀어주는 대가를 요구하게 되는데 피해자에게 합의금을 제시합니다. 

이렇게 합의금을 주어서도 안되지만 이런 상황이 발생했을 때 어떻게 대처해야 하는지도 한번 적어볼게요. 

통장묶기가 되고 나면 어떤 피해가 생길까요?

3. 통장묶기 당했을 때 할 수 있는 대처방법

1. 은행에 착오송금을 신고합니다. 
(은행 영업점 직접 방문합니다. - 이게 가장 빠르다고 해요)
지급정지 해제 신청서 작성합니다. 
증빙자료 첨부후 제출합니다. 
콜센터 보다 현장방문하는 것이 제일 빠르게 처리가 된다고 합니다. 

2. 돈은 절대로 손대지 말고 그대로 둬야 합니다. 

3. 은행이 나는 모르는 돈이 들어왔고 이걸 은행이 직접 알아서 반환처리해 달라고 요청합니다. 

4. 단돈 1원이라도 절대 사용하면 안됩니다. 

5. 은행을 통해서 반환절차를 진행합니다. 

6. 이의제기 신청 및 경찰에 신고를 하고 지급 정지를 해제합니다. 

7. 112에 즉시 신고합니다. - 사건사고사실확인원을 반드시 발급받습니다. 


나는 돈이 잘못 입금 된 것에 대해서 직접 혼자 처리하려고 하지 말고 당장 은행에 알리고 경찰에 알리고 적극적인 대처를 해야합니다. 

 

통장묶기 당했을 때 할 수 있는 대처방법

4. 절대 하면 안되는 방법

1. 송금자 (사기꿈, 피싱범) 에게 직접 연락을 하면 안됩니다. 

2. 돈을 직접 돌려주려고 송금해도 안됩니다. 
이렇게 되면 내 개인정보도 노출되고 혹시나 피싱범이 진짜 사기에 사용한 금액을 내가 피싱범에게 입금하게 되기 때문에 다른 피해자가 발생합니다. 
이런 상황이 되면 나도 가담자가 될 수 있습니다. 

3. 은행직원이 송금자 연락처를 주면서 직접해결하라고 해도 거절해야합니다. 
(근데 이전에는 이런 경우가 있었어요. 나는 그 사람과 절대 직접 연락을 하면 안됩니다.)

4. 계좌에 들어온 돈은 임의로 사용하면 안됩니다. 
입금된 즉시 바로 처리를 해야하는 상황 
혹시나 자동이체 등으로 입금된 돈이 빠지거나 입금 된 줄 모르고 사용하는 일이 생기면 복잡한 상황이 생길 수 있습니다. 

5. 사기범의 협박에 어쩔 수 없이 합의금을 지급하면 안됩니다. 

5. 계좌 지급 정지 해제하는 방법 - 이의제기 하는 방법

신청을 해야하는 때  - 지금 정지일로부터 2개월 이내 은행에 이의제기를 해야합니다. 

필요한 서류 
해당 계좌가 사기 이용 계좌가 아니라는 것을 증명하는 객관적인 자료가 필요합니다. 
거래내역, 메시지 캡쳐본 등
내가 직접 소명해야하는 자료를 만들어야 합니다. 

사기범을 공갈죄, 사기죄, 무고죄 등등으로 경찰에 신고해야 합니다. 
이후 사건사고 사실확인원을 발급받아서 은행에 제출하는 것이 소명하는 일에 도움이 될 수 있어요. 

 

계좌 지급 정지 해제하는 방법 - 이의제기 하는 방법

증빙자료는 어떻게 준비할까요? 

1. 입금 내역 캡쳐 (모르는 돈이 내 통장으로 송금 된 것을 캡쳐합니다.)

2. 사기범과의 대화가 혹시 생겼다면 문자 카톡 등을 기록합니다. -캡쳐, 사진찍기

3. 해당계좌 전체 거래내역을 준비합니다. 

4. 112에 신고하고 발급받은 사건사고사실확인원을 준비합니다. 

5. 은행 지급정지 통지서를 준비합니다. 

이런 등등의 증빙자료가 명확하면 해제 시간을 단축시킬 수 있다고 합니다 .

예전부터 이런 통장묶기가 계속 발생이 되고 그로인한 피해도 생기고 있었는데 아직도 여전하다고 합니다. 

이렇게 묶인 통장은 풀기가 너무 어려워서 피해를 당한 사람의 고통도 너무 심할수 밖에 없다고 해요. 
그럼 왜 이렇게 풀기 어려울까요?

이건 제도적 허점이 있어서 그런데요. 

보이스피싱에 당한것 같다. 이렇게 신고를 하면 신고만 있어도 계좌부터 막야아 하는 시스템이기 때문이에요. 
그게 진짜일 수 있고 그런 상황이면 당연히 이 과정이 필요하지만 허위신고인 경우 피해자가 고스란히 그걸 입증해야 합니다. 

내가 결백하다는 것을 피해자임에도 스스로 증명을 해야 풀수 있다는 것. 

은행, 경찰, 금감원 간에 서로 책임을 떠넘기는 일도 많다고 실제 피해를 당한 사람들이 댓글을 적은 것을 많이 봤어요. 
그래서 더 무서운 것 같고요. 
나는 피해자이고 금융거래도 할 수 없게 모든 것이 묶인 상황인데 범죄자로 오해까지 받고 있고 언제 이 묶인 금융거래가 풀릴지도 알 수 없는 상황이라면 정말 너무 답답할 듯 합니다. 

거기다 그 사이 신용점수는 바닥까지 하락할 테고, 이후 풀린다고 해도 나는 실제 사회생활에 어려움을 겪을 수 있을 거고요. 

실제 은행이 있는 시중은행들, (예를들어 신한, 하나, 국민 등) 이라면 몰라도 카카오뱅크, 토스, 등 인터넷은행은 점포가 없는 상황이라 이 절차가 더더욱 복잡할 수 있다고 해요. 

뉴스에는 많이 나오는데 어떻게 해결해야 하는지는 자세히 알려주지 않는 것도 있고요. 

대처방법이라고 알려진 것들이 있는데 사시 실제 당한 사람들은 이후에도 계속 풀리지 않아서 고통받고 있다고 해요. 경찰에 신고를 해도 소용이 없다는 사람들도 있고요. 

 

6. 마무리 통장묶기 예방법 정리

1. 입출금 알림은 반드시 ON으로 해놔야 합니다. 
모르는 돈이 입금 되었을때 최대한 빨리 알 수 있어야 대처도 빨리할 수 있으니까요. 

2. 모르는 돈이 혹시 입금되면 절대 반환하면 안됩니다. 
공범으로 오해받을 수 있어요. 

3. 계좌오픈을 최대한 하지 않아야 합니다. 
이런 입금을 받은 사람들 중에 계좌가 오픈되어있는 자영업자, 사업자 등등이 많았다고 해요. 

4. 내 계좌를 빌려주는 일도 절대 없어야 합니다. 

5. 정기적으로 꼭 계좌에 모르는 돈이 들어온 것이 있는지 의심되는 것이 있는지 내역을 점검해야 합니다. 

6. 모르는 입금이 되면 절대 건드리지 말고 최대한 빨리 은행과 경찰에 신고하고 어떻게든 증빙자료를 만들어서 해제해야합니다. 

당한 것도 나고, 피해자도 나인데 내가 모든 것을 스스로 해야한다는 것이 답답하고 억울한 상황이지만 지금으로서는 어쩔 수 없는 같아요. 

이런 기사를 접하니 중고거래를 할때 알려주는 계좌도 걱정이 되곤 합니다. 
요즘은 정말 믿을 수 있는게 하나도 없어지는 것 같아서 무서워요. 

 

 

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